놓치기 쉬운 세금 포인트 5가지
자산이 많든 적든, 세금을 아끼는 건 부자가 되는 지름길입니다.
특히 50~60대 중장년층은 은퇴를 앞두고 퇴직금, 부동산 매매, 임대 수익, 연금 등 다양한 수입원이 생기게 되는데, 이 시점에서 세금을 모르고 대응하면 순자산이 큰 폭으로 줄어들 수 있습니다.
이번 글에서는 중장년층이 반드시 알고 있어야 할 절세 전략 5가지를 소개합니다.
1. 1주택자 비과세 요건, 정확히 알고 준비하자
중장년층 대부분은 자가주택을 보유하고 있습니다.
특히 서울, 수도권, 주요 도심권 주택을 오래 보유한 경우, 양도 시 수억 원의 시세차익이 발생할 수 있습니다.
하지만 비과세 요건을 충족하지 않으면 수천만 원에서 억 단위 양도세가 부과될 수 있습니다.
2025년 기준 1세대 1주택 비과세 요건은 다음과 같습니다:
- 실거주 2년 이상
- 보유 기간 2년 이상
- 비과세 한도: 최대 12억 원까지
👉 만약 실거주 요건을 충족하지 못하면, 장기보유특별공제도 축소되니 주의가 필요합니다.
2. 퇴직금에도 세금이 붙는다? 퇴직소득세를 줄이는 방법
퇴직금은 대부분 퇴직소득세를 납부하게 됩니다.
하지만 적절한 사전 준비만 해도 세금을 줄일 수 있습니다.
예를 들어, **퇴직금을 IRP(개인형 퇴직연금)**에 이체하면 과세를 이연할 수 있고, 연금 수령 시 분리과세(3.3~5.5%)로 전환되어 세금 부담이 줄어듭니다.
요약 전략:
- 퇴직금 수령 시 IRP로 이체
- IRP 계좌에서 매년 분할 인출 (연금 형태)
- 연금 수령 시 낮은 세율 적용
3. 월세 수익도 과세 대상이다
중장년층 중에는 소형 아파트나 오피스텔로 월세 수익을 올리는 분들이 많지만, 세무 신고를 제대로 하지 않아 가산세를 맞는 경우가 있습니다.
월세 수익이 있는 경우, 다음 2가지 방법 중 하나로 신고해야 합니다:
- 간편한 단일세율 분리과세: 14% 세율로 분리과세 선택 가능 (2천만 원 이하 시)
- 종합소득세 신고: 다른 소득과 합산하여 신고 (소득 수준에 따라 누진세 적용)
👉 본인의 소득 규모와 월세 수익 규모를 따져, 유리한 방식으로 신고하세요.
4. 증여세와 상속세는 ‘미리 준비’가 핵심
자녀에게 부동산이나 현금을 증여하려는 중장년층이 많지만, 아무런 계획 없이 증여하면 막대한 증여세가 발생할 수 있습니다.
증여 시 꼭 알아야 할 기준:
- 자녀 1인당 10년간 5천만 원까지 비과세
- 부동산 증여는 시가 기준 과세, 시세 확인 필수
- 부부 간 증여 시에도 일정 금액 초과 시 과세
👉 매년 나눠서 증여하거나, 보험·연금 상품 등을 활용한 비과세 방법을 활용하면 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.
5. 세금 컨설팅은 비용이 아니라 ‘투자’다
전문 세무사의 상담을 받으면 몇십만 원의 비용이 들 수 있지만,
양도소득세, 상속세, 종부세 등을 수천만 원 이상 줄일 수 있습니다.
특히 수익형 부동산을 다수 보유한 경우, 구조를 잘못 짜면 세금만 수억 원에 이를 수 있습니다.
👉 퇴직 전후, 자산 리밸런싱 시기에는 1년에 한 번은 세무상담을 받는 것을 추천합니다.
중장년층의 재테크에서 세금은 ‘보이지 않는 지출’이지만, 실제로는 투자 수익률보다 더 큰 영향을 미치는 요소입니다.
잘 모르면 잃고, 알고 준비하면 지킬 수 있는 것이 세금입니다. 수익보다 중요한 건 손실을 줄이는 것, 세금은 그 시작점입니다.